Της Στέλλας Χριστοδούλου,
Γνωρίζουμε στα αλήθεια τι ακριβώς είναι η Ασφάλεια Υγείας; Πριν μιλήσουμε για τις καλύψεις και τα προγράμματα που υπάρχουν στην ασφάλιση υγείας (και είναι πολλά), απαραίτητο είναι να αναφερθούμε σε κάποια βασικά στοιχεία τους. Στοιχεία που αφορούν τον τρόπο λειτουργίας της, καθώς και τα οφέλη που απορρέουν.
Αρχικά, πρέπει να γνωρίζουμε πώς λειτουργεί η Ασφάλιση Υγείας. H σύναψη ενός συμβολαίου υγείας αποτελεί, ουσιαστικά, μια συμφωνία μεταξύ δύο αντισυμβαλλομένων: συγκεκριμένα, ανάμεσα στον ενδιαφερόμενο πελάτη και την ασφαλιστική εταιρεία της προτίμησής του. Μέσω αυτής της συμφωνίας, η εταιρεία θα χρηματοδοτεί τα έξοδα του πελάτη που αφορούν θέματα υγείας, όποτε αυτά προκύψουν και το ύψος των οποίων είναι προκαθορισμένα από τους όρους ασφάλισης του συμβολαίου. Αντίστοιχα, ο πελάτης απαιτείται να πληρώνει περιοδικά (συνήθως ετήσια) ασφάλιστρα στην εταιρεία, το ποσό των οποίων είναι προκαθορισμένο από τους όρους ασφάλισης του συμβολαίου.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες αποτελούν μέρος του «συμπλέγματος» του χρηματοπιστωτικού συστήματος, καθώς είναι μια μορφή χρηματοοικονομικού διαμεσολαβητή. Στόχος της κάθε ασφαλιστικής εταιρείας είναι να φροντίζει να ασφαλιστούν όσο μεγαλύτερος αριθμός ανθρώπων γίνεται και να εισπράττει τα αντίστοιχα ασφάλιστρα από αυτούς (περισσότερα μέλη = περισσότερα έσοδα για εκείνη). Τα έσοδα αυτά τα επενδύει σε, κυρίως «ασφαλή», περιουσιακά στοιχεία για να αποκομίσει αποδόσεις και, πιθανόν, επιπλέον χρηματοροές, για να μπορεί να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις των πελατών της, όποτε αυτό χρειαστεί. Δηλαδή, με αυτόν τοv τρόπο η ασφαλιστική μπορεί να καλύψει τα έξοδα που προκύπτουν, όταν κάποιοι από τους ασφαλισμένους ασθενήσουν και νοσηλευτούν, έξοδα προγραμματισμένα, αλλά και απρόβλεπτα. Όλα αυτά αφορούν τον τρόπο λειτουργίας των Ιδιωτικών Ασφαλίσεων. Ας δούμε, όμως, τώρα τι στα αλήθεια μας προσφέρει αυτή η μορφή ασφάλειας.
Πρώτον, οτιδήποτε πρόβλημα υγείας προκύψει, που μπορεί να καλύψει η ασφάλεια, θα υπάρχει η δυνατότητα να καλυφθεί, χωρίς να χρειαστεί να έχεις προνοήσει να διαθέτεις την απαιτούμενη χρηματική ρευστότητα. Σου δίνει τη δυνατότητα να πραγματοποιείς ετησίως τον προληπτικό σου έλεγχο (σε όλα τα επίπεδα), ενώ την ίδια στιγμή σε διδάσκει και τη σημαντικότητα της πρόληψης. Επιπλέον, σου επιτρέπει να έχεις πρόσβαση σε σύγχρονες δομές υγείας, σύγχρονα μηχανήματα και μεθόδους θεραπείας. Τέλος, σου προσφέρεται, συνήθως, πληθώρα επιλογών από ασφαλιστικά πακέτα, ώστε να σου παρασχεθεί το κατάλληλο, βάσει των αναγκών σου.
Η πιο εύλογη ερώτηση όμως απ’ όλες είναι εάν αξίζει να πληρώνει κανείς για ιδιωτική ασφάλιση τη στιγμή που υπάρχει η δημόσια υγεία. Η απάντηση για το μεγαλύτερο ποσοστό των ανθρώπων είναι ναι. Αυτό διότι η ιδιωτική ασφάλεια υγείας μπορεί να λειτουργήσει πολύ καλύτερα συμπληρωματικά με τη δημόσια υγεία, καθώς έρχεται να συμπληρώσει ή και να αναβαθμίσει τις παροχές του ταμείου κοινωνικής ασφάλισης.
Αξίζει να τονιστεί πως το πρόγραμμα που επιλέγει κανείς μπορεί να διαμορφωθεί βάσει των αναγκών του. Αυτό που εννοούμε είναι πως ο σχεδιασμός ενός σωστού πλάνου πρέπει να βασίζεται στα παρακάτω:
- Τις ιδιαίτερες δικές σας ή οικογενειακές ανάγκες στην υγεία.
- Τις προτεραιότητές σας σε ό,τι αφορά την κάλυψη του κάθε μέλους της οικογένειάς σας.
- Τις απαιτήσεις σας σε ό,τι αφορά τα νοσοκομεία στα οποία θέλετε να έχετε πρόσβαση, το ανώτατο ποσό κάλυψης, τον τύπο δωματίου, το ποσό της δική σας συμμετοχής στο κόστος κ.λπ.
Κλείνοντας, είναι πολύ βασικό να γνωρίζουμε το ευρύτερο πλαίσιο λειτουργίας της ασφάλειας υγείας, καθώς και τη χρηματοοικονομική κατάσταση της εκάστοτε ασφαλιστικής εταιρείας, ώστε να συνάψουμε συνετά ένα συμβόλαιο ιδιωτικής ασφάλισης, με βάση τις ανάγκες και τις δυνατότητές μας. Στην Ελλάδα δεν είναι πολύ διαδεδομένη και ανεπτυγμένη η ιδιωτική ασφάλιση, σε σχέση με άλλες αγορές του εξωτερικού, λόγω της παροχής δημόσιας ασφάλισης. Ωστόσο, η ιδιωτική ασφάλιση μπορεί να λειτουργήσει επικουρικά, καλύπτοντας τα «κενά» της δημόσιας. Η ασφάλεια υγείας στις μέρες μας είναι ένα πολύτιμο αγαθό, που μας επιτρέπει να θωρακίσουμε εμάς και την οικογένειά μας ενάντια στους υγειονομικούς κινδύνους και αξίζει πολλά αν το ενδιαφέρον μας είναι αληθινό και πηγαίο.
ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΕΣ ΠΗΓΕΣ
- Ας γνωρίσουμε την Ασφάλεια Υγείας, εύκολα και απλά (Μέρος Α’), orfanidisnikolaos.com, διαθέσιμο εδώ
- Ιδιωτική Ασφάλιση Υγείας: Πόσο σημαντική είναι τελικά;, adamdrive.gr, διαθέσιμο εδώ
- Gruber Jonathan, Δημόσια Οικονομική και Πολιτική (Κεφάλαιο 13), Εκδόσεις Da Vinci, 2017, Αθήνα
