21.9 C
Athens
Σάββατο, 13 Απριλίου, 2024
ΑρχικήΟικονομίαΗ «διακριτικότητα» του τραπεζικού απορρήτου στο χρηματοπιστωτικό σύστημα της Ελβετίας

Η «διακριτικότητα» του τραπεζικού απορρήτου στο χρηματοπιστωτικό σύστημα της Ελβετίας


Του Αναστάση Αναστασόπουλου, 

Οι ελβετικές τράπεζες είναι γνωστές για την ασφάλειά τους ως επενδυτικά οχήματα, αλλά και για την επενδυτική τους δραστηριότητα. Αυτό οφείλεται σε διάφορους παράγοντες, όπως η σταθερότητα της ελβετικής οικονομίας, η ισχυρή νομισματική πολιτική της χώρας και η αυστηρή ρύθμιση των τραπεζικών δραστηριοτήτων.

Οι τράπεζες στην Ελβετία, λοιπόν, προσφέρουν διάφορα είδη αποταμιεύσεων, όπως καταθέσεις λογαριασμών και καταθέσεις επενδυτικών προϊόντων. Οι καταθέσεις λογαριασμών συνήθως διακατέχονται από χαμηλότερα επιτόκια, αλλά είναι πιο ευέλικτες και εύκολες στη χρήση. Από την άλλη πλευρά, οι επενδυτικές καταθέσεις προσφέρουν υψηλότερες αποδόσεις, αλλά είναι συνήθως περιορισμένες σε όρους διάρκειας και κινδύνων. Επίσης, στην Ελβετία οι τράπεζες συνήθως απαιτούν μια ελάχιστη κατάθεση για να ανοίξουν έναν λογαριασμό, με τα επιτόκια να είναι συνήθως χαμηλότερα σε σχέση με άλλες χώρες, λόγω της ασφάλειας που προσφέρουν στους καταναλωτές. Επιπλέον, οι ελβετικές τράπεζες συνήθως διαθέτουν διαφορετικούς τύπους λογαριασμών καταθέσεων, όπως λογαριασμός καταθέσεων με σταθερό επιτόκιο, λογαριασμός καταθέσεων με μεταβλητό επιτόκιο κ.ά.

Μπορεί οι ελβετικές τράπεζες να έχουν μακρά ιστορία στη χρηματοπιστωτική βιομηχανία και να φημίζονται για το υψηλό επίπεδο ασφάλειας και αξιοπιστίας τους, ωστόσο, όπως και σε άλλες χώρες, έχουν αναφερθεί περιπτώσεις ξεπλύματος χρήματος, μη αποδοτικές επενδύσεις, διαφθορά και άλλες παθογένειες. Το ξέπλυμα χρήματος αφορά τη διαδικασία μετατροπής παράνομων κερδών σε κερδοσκοπικές δραστηριότητες, που μπορούν να εμφανιστούν ως νόμιμα έσοδα. Οι ελβετικές τράπεζες είναι υποχρεωμένες να ακολουθούν αυστηρούς κανόνες κατά του ξεπλύματος χρήματος, σύμφωνα με τον Ελβετικό Νόμο για το Ξέπλυμα Χρήματος. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να αναγνωρίζουν και να αναφέρουν οποιαδήποτε ύποπτη δραστηριότητα στις αρχές. Παρόλα αυτά, όπως αναφέρθηκε παραπάνω, υπήρξαν κακουργηματικές περιπτώσεις στην ελβετική τραπεζική βιομηχανία και σε ορισμένες περιπτώσεις οι τράπεζες κατηγορήθηκαν για αδικήματα σχετικά με το ξέπλυμα «μαύρου» χρήματος.

Πηγή εικόνας: wirestock / Freepik

Σύμφωνα με μια πρόσφατη παγκόσμια έρευνα που διεξήγαγε η γερμανική εφημερίδα Süddeutsche Zeitung μαζί με το Το Πρόγραμμα Αναφοράς Οργανωμένου Εγκλήματος και Διαφθοράς (O.C.C.R.P.), δεκάδες λογαριασμοί που είχαν περισσότερα από $ 8 δις στην τράπεζα Credit Suisse, η οποία και έχει βρεθεί στο επίκεντρο της επικαιρότητας το τελευταίο διάστημα, ανήκαν σε διεφθαρμένους πολιτικούς, εγκληματίες, κατασκόπους, δικτάτορες και άλλες αμφιλεγόμενες προσωπικότητες. Παράδειγμα αποτελούν άτομα από την ελίτ της Βενεζουέλας, τα οποία κατηγορούνται ότι μετέφεραν χρηματικά ποσά από κρατική εταιρεία πετρελαίου σε λογαριασμούς τους στην Credit Suisse, σε μια οικονομικά δύσκολη περίοδο για τη χώρα, ωθώντας τη σε βαθύτερη κρίση. Γενικά, οι περισσότεροι από αυτούς του «προβληματικούς» λογαριασμούς έχουν κλείσει, έπειτα από έρευνες και αποκαλύψεις σκανδάλων, και με κάποιους να βρίσκονται σε διαδικασία κλεισίματος.

Πολλές μεγάλες τράπεζες και εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στην Ελβετία έχουν αντιμετωπίσει παρόμοια σκάνδαλα όλα αυτά τα χρόνια. Ωστόσο, η Ελβετία έχει γίνει πόλος «βρώμικων» καταθετών, επειδή έχει ένα αξιόπιστο, καλά διαχειριζόμενο και εμπιστευτικό τραπεζικό σύστημα. Το πραγματικό πρόβλημα, για κάποιους, βρίσκεται στην ευκολία των εκροών παράνομων χρηματικών κεφαλαίων από αναπτυσσόμενες χώρες, οι οποίες έχουν αρκετά νομικά «παραθυράκια» και χαλαρά εποπτικά συστήματα. Ωστόσο, δεν παύει το τραπεζικό σύστημα της Ελβετίας, ουσιαστικά, να πουλά αυστηρή ιδιωτικότητα και διακριτικότητα στις πληροφορίες των πελατών, χωρίς να δίνεται κίνητρο στους τραπεζίτες να διερευνήσουν την πραγματική πηγή των χρημάτων που εισρέουν στην τράπεζα. Όλα αυτά τα νομικά «κενά» στην κίνηση κεφαλαίων και από τις δύο πλευρές (Ελβετία-τρίτες χώρες) προκαλεί τεράστια οικονομικά προβλήματα τόσο λόγω της στήριξης της παραοικονομίας στις διεθνείς αγορές, όσο και στις ίδιες τις ελβετικές τράπεζες, καθώς μπορεί να βρεθούν με ποσά που χρειάζεται να δεσμευτούν από τις αρχές, δημιουργώντας προβλήματα ρευστότητας.


ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΕΣ ΠΗΓΕΣ
  • Οι αμαρτίες του τραπεζικού συστήματος, Ρουμπίνα Σπάθη, “Η Καθημερινή, έντυπη έκδοση”
  • How Swiss banking secrecy enabled an unequal global financial system, theguardian.com, διαθέσιμο εδώ
  • #SuisseSecrets: Historic Leak of Swiss Banking Records Reveals Unsavory Clients, premiumtimesng.com, διαθέσιμο εδώ

 

TA ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΑΡΘΡΑ

Αναστάσης Αναστασόπουλος
Αναστάσης Αναστασόπουλος
Γεννήθηκε το 2000 στην Κόρινθο. Είναι φοιτητής στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών στο Τμήμα Λογιστικής και Χρηματοοικονομικής. Τον ενδιαφέρει η Χρηματοοικονομική και ασχολείται αρκετές ώρες με αυτή μέσα στη μέρα. Γνωρίζει Αγγλικά και στα ενδιαφέροντά του συμπεριλαμβάνονται η πολιτική, η οικονομία, το χρηματιστήριο και οι ταινίες.